Тамерлан Джиджоев, поговорил с Дмитрием Кокоревым, инвестором, экспертом по инвестициям на фондовом рынке и рынке криптовалют. Дмитрий рассказал об инвестициях, личных финансах и о том, как достигать финансовых целей, вести личный бюджет и не нуждаться в деньгах.
— Дмитрий, наверно, частый вопрос вам — куда вложить деньги?
— Да, мне очень часто задают этот вопрос. И я всегда рекомендую вложить их в знания. Если у вас будет понимание того, как правильно распоряжаться деньгами, выбирать активы для инвестирования, правильно распределять средства, чтобы их приумножить, а не потерять, тогда если вам зададут вопрос куда вложить деньги, вы будете всегда знать на него ответ. Именно поэтому, лучший способ вложения денег — это вложение в себя и свои знания. Ещё Бенджамин Франклин говорил: «Инвестиции в свои знания дают самые высокие дивиденды».
— Сложный процент. Действительно ли он творит чудеса?
— Да, опять же как говорил Альберт Эйнштейн: «Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит». Действительно, на длинной дистанции сложный процент творит огромные чудеса с вашим капиталом.
Объясню, как это работает. Сложный процент — это когда вы инвестируете деньги и кладете их на вклад под 10% годовых, и за этот период там накапливается 100 рублей процентов. Соответственно, в конце года вы их не тратите, а прибавляете к сумме вклада и получаете 1100 рублей. В следующем году проценты будут начисляться уже на большую сумму и получается плюс 110 рублей. Вроде кажется, что это совсем маленькая сумма, но на длинной дистанции получаются гигантские цифры.
— Многие люди всё ещё боятся инвестировать в криптовалюту. Как вы считаете, почему?
— Я считаю, что многие люди бояться инвестировать в крипту, потому что они ее не понимают. Люди не могут ее пощупать, не разбираются на чем она основано, и для них это выглядит как мошенничество или финансовая пирамида. Когда я начинал инвестировать в 2017 году в криптовалюту, со мной пробовали это сделать многие люди. Тогда был хайп и первый значимый пик биткоина, когда он достиг почти 20 тысяч долларов. Большинство повелись на это, потому что видели, что на крипте зарабатывают, и также хотели получить прибыль.
Однако я остался, начал развиваться в этом деле и зарабатывать деньги, но почти все мои знакомые ушли из крипты, потому что хайп прошел, активы упали в цене. Для них криптовалюта выглядела как пирамида. Они подумали, что она рухнула и их обманули.
Тем не менее я увидел, что в крипте есть возможность зарабатывать деньги, стал копаться, чтобы узнать и получить более подробную информацию. И я понял, что за криптой стоит значимая технология, которая способна изменить наш мир, а не какой-то вакуум или пирамида. Именно поэтому я остался на рынке криптовалют и продолжил инвестировать. Если человек начинает понимать, что это такое, то он перестает бояться и зарабатывает большие деньги.
— Как достигать финансовых целей, вести личный бюджет и не нуждаться в деньгах?
— Я вывел личную формулу финансового успеха — это дисциплина, умноженная на время. Здесь нет никаких секретных секретов и волшебных кнопок. Единственное, что вы должны сделать, это ответить себе на вопрос: «Устраивает ли вас финансовое положение, которое есть на данный момент?». Если деньги утекают, вы их не видите, не может ни на что накопить и постоянно берете кредиты, то скорее всего, ваше финансовое положение вас не устраивает. В этом случае вы должны принять для себя решение, что нужно это изменить. В первую очередь я советую начать вести учет доходов и расходов, чтобы четко понимать, куда у нас уходят деньги.
Следующий принцип — это заплати себе. Вы должны от любого дохода, который к вам приходит, начать откладывать деньги. Важно не купить себе «конфетку», Ролекс или что-то ещё, а отложить эти деньги на вклад или инвестировать их. Это должно быть минимум 10% от всех ваших доходов.
Эти простые действия помогут вам начать постепенно создавать капитал. Далее, нужно применять формулу «дисциплина, умноженная на время» и продолжать делать эти простые действия в течение долгого времени. Впоследствии вы удивитесь, насколько изменится ваша жизнь, и как уверенно вы будете достигать финансовых целей, а ваш капитал будет быстро расти.
— Сейчас много разных мошенников и мошеннических схем на рынке. Как себя обезопасить?
— Есть несколько признаков мошенничества. Во-первых, мошенники всегда гарантируют доход. Важно запомнить, что ни один финансовый инструмент не может гарантировать доход, кроме вклада в банке.
Во-вторых, если вас заставляют принять решение быстро, не думая, говорят, что необходимо здесь и сейчас перевести деньги, тогда вы точно заработаете, то это также мошенники.
Кроме того, если вам обещают заоблачные доходы, то это обман. К сожалению, огромное количество людей, как в сказке про Буратино, верят, что монетки можно закопать и из них вырастет золотое дерево. Но это так не работает. Запомните, не бывает инструментов с очень высокой доходностью и с гарантией прибыли, как обещают мошенники. Чем выше доход, тем выше риски.
Судя по моему опыту, люди часто ведутся на обещания о высокой доходности и верят мошенникам, когда они говорят, что делать ничего не нужно, но вы получите много денег. Если вы сможете отследить эти принципы мошенничества в разговоре, то точно поймете, что вас пытаются развести, и не потеряете свои деньги.
— Многие люди не любят банки, считают, что они обманывают. Но люди всё равно обращаются в финансовые организации за кредитами и обслуживанием. Скажите, действительно ли банки такие плохие?
— Нет, есть простой пример. Существует технология деления атома. Ее используют в атомных электростанциях, которые освещают наши города, дают тепло. Также эта технология используется в ядерных бомбах, которые убивают людей. И теперь важно понять — это технология плохая или люди, которые ее используют определенным образом.
Согласно этому принципу, банковские организации не могут быть плохими или хорошими. Если вы хотите приумножить свой капитал, то вы используете банк, как инструмент и открываете в нем вклад или брокерский счет, начинаете инвестировать. Вы на этом зарабатываете, и банк приносит вам только выгоду.
Но если вы не контролируете свой бюджет и не умеете управлять деньгами, то обращаетесь в банки за кредитами под огромные проценты. И в этой ситуации не банк будет плохим, а вы, потому что не умеете управлять своими деньгами.
— Какие книги для начинающих инвесторов вы бы могли порекомендовать?
— Если это маленькие начинающие инвесторы — дети, то я рекомендую им прочитать книгу Бодо Шефера «Пёс по имени Мани». Это очень хорошая книга, в которой в виде сказки рассказывают о базовых принципах управления деньгами. Однако важно понимать, что для детей лучший пример — это их родители. Если вы показываете своим поведением, что можно качественно управлять деньгами и инвестировать, то дети будут потом повторять эту модель в будущем.
Для взрослых инвесторов первую книгу, которую я рекомендую прочитать — это «Самый богатый человек в Вавилоне» американского писателя Джорджа Самюэля Клейсона. В ней в простых историях рассказывают про базовые принципы того, как грамотно управлять своими деньгами, чтобы приумножить капитал. Вторая книга подойдет для тех, кто уже инвестирует и хочет больше понимать рынок — это «Подлые рынки и мозг ящера: как заработать деньги, используя знания о причинах маний, паники и крахов на финансовых рынках». Это гениальная книга, с точки зрения понимания рынка и того, куда он может пойти. А третья книга — это «Библия» любого инвестора — «Разумный инвестор».
— Вы являетесь действующим инвестором, трейдером и автором обучающих программ для новичков — учите финансовой грамотности. Скажите, это дань моде создать свою обучающую программу, такой способ заработать деньги или больше учительская потребность поделиться знаниями с окружающими?
— Это совокупность многих факторов. Однако это точно не дань моде, потому что свой блог про инвестиции в запрещенной социальной сети я начал вести в 2019 году, когда об этом мало кто говорил, а в «ВКонтакте» — в 2017 году.
Я 10 лет работал в банках в должности управляющего и занимался, в том числе, обучением сотрудников. Мне искренне нравилось делиться своими знаниями. Когда я ушел из банковской сферы, у меня в жизни образовался вакуум в этом направлении, и мне хотелось каким-то образом продолжать передавать свои знания. Так и появился блог.
Кроме того, однажды, когда я гулял по городу Санкт-Петербургу рядом с Адмиралтейством, то увидел там бюсты наших государственных деятелей прошлого. У меня закралась в голову мысль, что этих людей нет в живых уже 200-300 лет, но они сделали в своей жизни что-то настолько значимое, и это так впечатлило их потомков и современников, что им поставили памятники. И я подумал, что я тоже хочу сделать то, что сильно повлияет на жизнь людей и поменяет ее в лучшую сторону.
Я считаю, что есть два направления, которые сильно влияют на людей — это власть (политика) и обучение. По сути, преподаватель имеет такую же власть, как и политик: ученики его слушают, понимают и следуют за ним. Наверное, мое желание учить финансовой грамотности — это некая потребность делиться знаниями, призвание, желание оставить след в истории и способ заработать денег. Это мой бизнес, который я делаю хорошо и помогаю людям стать богаче и счастливее.
— Что самое важное необходимо понять и делать при обращении с деньгами, если цель их сохранить и приумножить?
— Самое главное — это придерживаться дисциплины. Запомните, что инвестиции — это дисциплина, умноженная на время. В инвестициях всё очень просто: там нет высшей математики, матрицы и других сложных формул. Там действует простая логика и дисциплина.
Если вы сходили один раз в спортзал, присели со штангой, и не увидели резкого роста мышц, то это проблема не в штанге и не в спортзале, а в том, что вы сделали это всего лишь один раз. Но если вы будете дисциплинированно ходить в зал три раза в неделю в течение года, результат не заставит себя ждать. В инвестициях все то же самое. Если вы хотите научиться обращаться с деньгами, сохранить их и приумножить, то важно делать простые действия дисциплинированно на протяжении длительно периода времени.
— По вашему мнению, что такое счастье и можно ли его купить за деньги?
— Это очень сложный вопрос. Я считаю, что счастье — это когда ты с удовольствием идешь утром на работу, а вечером с удовольствием приходишь домой. Купить это нельзя ни за какие деньги.
