Время от времени жизнь может преподнести нам финансовые трудности, и, к сожалению, некоторые из нас сталкиваются с ситуацией, когда долги становятся неподъемными. В таких случаях процедура банкротства может стать выходом из кризиса. В этой статье рассмотрим, как проходит процедура банкротства физических лиц, какие документы понадобятся и какие последствия ждут.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
Совет юриста: при сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
Этапы процесса банкротства физических лиц и стоимость
Процесс банкротства физических лиц можно разделить на несколько важных этапов:
1. Предварительный анализ и упрощенный порядок подачи документов
Перед тем как подавать заявление на банкротство, имеет смысл изучить свою финансовую ситуацию, оцените свои долги, доходы и имущество. Если у вас есть возможность погасить долги, сделайте это. Если нет, можно рассмотреть вариант банкротства.
В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
— стандартным — через арбитражный суд;
— упрощённым — через МФЦ.
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом;
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен;
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен;
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
С июля 2024 года список бумажных документов, который нужно предоставлять банкроту, уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены). Нужно быть предельно внимательными при составлении списка кредиторов, т. к. в случае, если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
За подачу заявления на банкротство в упрощенном порядке госпошлина не взимается.
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение требований применения упрощённой процедуры банкротства. Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
2. Сбор документов для стандартной процедуры банкротства
Для успешной подачи заявления на банкротство потребуются подготовить следующие документы:
— Заявление на банкротство. Это основной документ, в котором излагается финансовая ситуация должника: каким кредиторам и сколько денег должен, документы, подтверждающие задолженность, объяснение причин, которые привели к финансовым проблемам. К заявлению прилагается опись имущества и банковских счетов, а также указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из которой должник хочет чтобы назначили финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами;
— Список кредиторов. Укажите всех, кому вы должны деньги, а также общую сумму задолженности с учетом штрафных санкций;
— Документы, подтверждающие вашу финансовую ситуацию. Это могут быть справки о доходах с места работы, банковские выписки, документы на имущество (жилье, автомобили или иное ценное имущество), налоговые декларации, пенсионные документы и т. д.;
— Документы о нарушении обязательств: Это могут быть письма от кредиторов, судебных приставов, уведомления о задолженности и другие доказательства;
— Акты об оценке имущества. Если у вас есть имущество, которое подлежит оценке, его стоимость также потребуется указать.
3. Подача заявления в суд и процедура банкротства
Теперь, когда у вас есть все необходимые документы, можно переходить к подаче заявления. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Это можно сделать лично, по почте, по доверенности через представителя или через электронный сервис. До подачи заявления нужно уплатить государственную пошлину и положить деньги на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
Суд рассмотрит заявление должника и назначит дату заседания. Обычно на это уходит от одного до трех месяцев. На заседании должник сможет представить свои доводы, а судья сможет задать вопросы, поэтому нужно быть готовыми ответить. По результатам рассмотрения суд принимает одно из решений — о признании или об отказе в признании должника банкротом.
Если суд удовлетворяет заявление должника, то с этого момента кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего, который в процедуре банкротства займется реализацией имущества должника и распределением средств между кредиторами.
Далее возможен один из трёх путей прохождения процедуры банкротства:
Путь первый, самый долгий: реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Путь второй, зависит от наличия или отсутствия, а также количества имущества должника, подлежащего реализации с торгов. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Совет юриста: Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве жены автомобиль мужа также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Вырученные деньги передаются кредиторам, в остальной (непогашенной сумме) долги списываются. Сведения об этом финансовый управляющий отправляет в арбитражный суд в форме отчета, и процедура банкротства завершается.
Путь третий, используемый пока не очень часто – заключение мирового соглашения. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
4. Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история.
Более того:
- На протяжении всей процедуры банкротства (а она может длиться и более года), должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
5. Стоимость банкротства
Пройти упрощённую процедуру можно бесплатно. В разных случаях стоимость стандартной процедуры варьируется, но минимальная стоимость, как правило, составляет более 60 000 рублей.
Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд (расходы финансового управляющего) — 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества (стоимость рассчитывается за один квадратный сантиметр текста) и, приблизительно, на одну из основных публикаций о процедуре банкротства может уйти около 15 000 рублей;
- почтовые издержки на уведомление кредиторов;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 484,74 рубля за каждую публикацию.
Процедура банкротства может показаться сложной, но если следовать всем этапам и предоставлять необходимые документы, ее можно успешно пройти. Главное — не бояться сделать первый шаг к финансовому освобождению и своевременно обратиться за помощью к юристу, чтобы четко понимать свои права и обязанности. Банкротство — это шанс начать с чистого листа и восстановить финансовую стабильность, так что не упускайте возможность улучшить свое будущее!
