Банкротство — это слово, которое вызывает у многих страх и недоумение. Однако понимание причин, приводящих к банкротству, может помочь избежать неприятной ситуации. В этой статье я расскажу вам об основных 5 факторах, способствующих банкротству, а также, когда стоит подавать на банкротство и как предотвратить его.
1. Распространенным фактором является неправильное управление финансами.
Одной из главных причин банкротства является неумение управлять своими финансами. Это может проявляться, когда человек не знает сколько денег у него есть и куда они уходят, или, когда люди живут не по средствам, тратя больше, чем зарабатывают. При таком легкомысленном подходе легко попасть в долговую яму.
2. Потеря постоянного источника дохода
Внезапная потеря работы или снижение доходов может стать серьезным ударом по финансовому состоянию. В последние годы, в условиях экономической нестабильности и санкционных ограничений, компании часто используют такие инструменты, как сокращение штата и изменение системы оплаты труда для снижения размера заработной платы.
В итоге оплата ежедневных нужд, таких как продукты, коммунальные услуги и обязательные платежи по кредитам, становится сначала затруднительной, а потом и невозможной.
3. Высокий уровень закредитованности
Когда у человека накапливается много долгов по кредитам, кредитным картам и займам, особенно если они имеют высокий процент и оформлялись без четкого плана их погашения, это может стать настоящей ловушкой и, за довольно короткий период времени, привести к накоплению неподъемной долговой нагрузке.
4. Непредвиденные обстоятельства и экономические условия
Жизнь полна неожиданностей, и некоторые из них могут оказать значительное негативное влияние на финансовое состояние. Например, болезни могут потребовать больших затрат на лечение и медицинские расходы, разводы или другие семейные кризисы могут повлечь за собой значительные финансовые потери.
Иногда банкротство происходит не по вине человека, а из-за внешних факторов, таких как, изменения (ужесточения) в законодательстве (новые законы могут негативно сказаться на бизнесе или личных финансах).
5. Неправильные инвестиции
Инвестирование — это рискованное дело. Плохие инвестиционные решения могут привести к большим потерям. Например, необдуманные вложения, инвестиции в сомнительные проекты или компании могут обернуться потерей всех сбережений. Здесь хочется обратить внимание на отсутствие диверсификации, т.е. если все деньги вложены в один актив, риск потерь возрастает.
Как избежать банкротства?
В большинстве случаев процедура банкротства — это не конец, а возможность начать всё заново и избавиться от долговых оков, но не стоит забывать о том, что из каждого правила есть исключения и каждый случай индивидуален, а прохождение процедуры банкротства — это серьезное испытание и финансовая проблема, которая может коснуться любого человека, но его можно избежать при правильном подходе к финансам.
Понимание причин банкротства и способов его предотвращения — это важный шаг к финансовой стабильности и уверенности в будущем. Есть множество способов, позволяющих избежать этой ситуации. Ниже приведены конкретные шаги, которые помогут сохранить финансовую стабильность:
1. Бюджетирование. Создание чёткого бюджета поможет лучше контролировать расходы. Установите лимиты на каждую категорию расходов и старайтесь не превышать их. Это поможет контролировать свои финансы и избежать лишних трат. Улучшить финансовое положение, если у вас есть несколько кредитов, можно за счет поиска дополнительных источников дохода (подработки или фриланса).
2. Сбережения. Постарайтесь создать резервный фонд, хотя бы минимальную финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Даже небольшие сбережения могут помочь в трудные времена. Рекомендуется иметь сумму, которая покрывала бы хотя бы 3-6 месяцев ваших расходов. Это избавит от необходимости брать кредиты под высокие проценты в экстренных ситуациях.
3. Информация. Оформляйте кредиты осознанно, чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств, сроков их погашения и процентных ставок. Контролируйте свои долги, чтобы избежать излишней закредитованности. Старайтесь не превышать кредитную нагрузку более чем 30% от вашего дохода. Если у вас есть несколько кредитов, рассмотрите возможность их рефинансирования или реструктуризации, чтобы снизить ежемесячные платежи.
4. Консультации. Если вы понимаете, что финансовая ситуация стремительно ухудшается, обратитесь к финансовым консультантам или специалистам по управлению долгами. Профессиональный совет может помочь разработать стратегию управления долгами и избежать банкротства.
5. Переговоры с кредиторами. Когда вы понимаете, что не сможете выполнить свои обязательства, не стесняйтесь обращаться к кредиторам для обсуждения возможных вариантов решения проблемы. Часто банки готовы пойти навстречу и предложить более гибкие условия.
6. Погашение долгов. Старайтесь погашать хотя бы часть задолженности, чтобы уменьшить нагрузку и избежать риска потери имущества. Даже небольшие платежи, порой, могут помочь улучшить финансовую ситуацию.
Если сохранить или восстановить финансовую стабильность не получилось, а ваши долги превысили 500 000 рублей, и вы не можете их погасить в течение 3 месяцев подряд, это может стать основанием для подачи заявления о банкротстве.
Но до начала этой, довольно длительной процедуры, важно помнить, что банкротство крайняя мера и она имеет свои последствия:
— Вы можете потерять часть своего имущества, которое будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов для частичного погашения задолженности перед кредиторами.
— На вас будет наложен ряд ограничений в финансовых операциях (на протяжении всей процедуры нельзя будет пользоваться счетами и банковскими картами, нельзя будет совершать операции с недвижимостью (покупать и продавать), оформлять новые кредиты, а все доходы, кроме прожиточного минимума, будут удерживаться для погашения долгов).
— Банкротство остается в вашей кредитной истории на несколько лет, т.к. в течение 5 лет нужно уведомлять о своем банкротстве кредитора при обращении за новым кредитом или займом (так же кредитор может сам проверять проходил ли человек процедуру банкротства). В течение 3 лет нельзя занимать в организациях управляющие должности и в течение 5 лет нельзя регистрировать ИП, а также в течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства и в течение 10 лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.
Будьте внимательны к своим финансам, грамотно управляйте своими финансами и не бойтесь обращаться за помощью при необходимости. Если финансовая ситуация становится критической, лучше всего незамедлительно поговорить с профессионалом, чтобы выбрать правильный путь к восстановлению, ведь использование различных финансовых инструментов может значительно помочь в снижении суммы долга и предотвращении банкротства.
