Инвестирование — это важная составляющая финансового планирования многих людей, в том числе, предпринимателей. Однако успешное инвестирование требует не только знания рынка, но и способности оценивать и управлять рисками. Квалифицированный инвестор, эксперт на фондовом рынке и рынке криптовалют Дмитрий Кокорев рассказал, как предпринимателям оценивать и управлять рисками в процессе инвестирования.
Каждый, кто решил заняться инвестированием, должен поставить перед собой четкую цель. Нужно определить конкретную денежную сумму и срок, в течение которого вы планируете инвестировать.
Кроме того, следует определить инвестиционный риск-профиль. Это характеристика, которая описывает поведение инвестора на рынке и его отношение к риску.
Риск-профиль бывает трех категорий:
- консервативный;
- умеренный;
- агрессивный.
Консервативные инвесторы не готовы идти на риск и избегают волатильности на фондовом рынке, предпочитая вкладывать деньги в защищенные финансовые инструменты, например, облигации и вклады в банках.
Инвесторы с умеренным рисковым профилем готовы к небольшому риску в процессе инвестирования, однако стремятся сохранять баланс. В их инвестиционном портфеле, в большинстве случаев, преобладают консервативные инструменты, а меньшую часть составляют более рискованные активы — акции различных компаний и криптовалюты.
Агрессивные инвесторы, напротив, готовы рисковать своими средствами ради достижения более высокой и быстрой доходности. Их портфель состоит из криптовалюты и акций различных компаний.
Определив свои инвестиционные цели, срок и риск-профиль, вы сможете выбрать наиболее подходящие инструменты для формирования капитала.
Как управлять рисками консервативному инвестору
Инвесторам-консерваторам следует избегать слишком агрессивных и рискованных вложений — криптовалюты. Вместо этого им рекомендуется ориентироваться на стабильные и надежные активы с умеренным уровнем риска. В первую очередь, стоит рассмотреть банковские вклады.
На сегодняшний день банковские вклады обеспечивают хорошую доходность, достигающую 21 процента годовых. Этот процент является выгодным, поскольку он помогает защитить сбережения от инфляции и увеличить накопления.
Также не следует забывать о том, что в России действует система страхования вкладов. Все вклады частных лиц, малого и среднего бизнеса застрахованы. В случае отзыва лицензии у финансовой организации вкладчикам гарантированно выплачивается сумма до 1,4 миллиона рублей. Однако суммы свыше этого лимита могут быть потеряны, поэтому рекомендуется выбирать вклады в надежных российских банках.
Консервативные инвесторы также могут покупать долговые ценные бумаги — облигации.
Инвесторы с консервативным риск-профилем могут рассмотреть возможность приобретения акций компаний, однако оптимальным вариантом для них будут инвестиционные фонды, которые включают в себя разнообразные ценные бумаги. Например, существует фонд на Индекс Московской биржи, в который входят все крупные российские компании. При покупке одной акции этого фонда, вы автоматически получаете долю в активах 48 компаний. Это позволяет значительно снизить риск потерь в случае банкротства одной или нескольких компаний, так как остальные могут обеспечить стабильный доход и способствовать увеличению ваших сбережений.
Как управлять рисками умеренному инвестору
Если у инвестора умеренный риск-профиль, то он имеет возможность формировать свой инвестиционный портфель, включая не только банковские вклады, государственные облигации и фондовые акции, но и облигации частных компаний с высокой доходностью. Для минимизации рисков важно выбирать долговые ценные бумаги, которые соответствуют сроку вашего инвестирования. Например, если вы планируете держать инвестиции на протяжении 10 лет, не следует приобретать облигации с более длительным сроком погашения.
Умеренные инвесторы могут рассмотреть возможность вложения в зарубежную недвижимость, к примеру, в ОАЭ. Этот рынок предлагает более высокие перспективы по сравнению с российским. В Объединенных Арабских Эмиратах активно развивается строительство и продажа недвижимости. Можно рассмотреть вариант покупки квартиры не только в Дубае, но и в Абу-Даби, где цены на жилье являются достаточно доступными по местным стандартам, а также предлагаются выгодные условия приобретения с возможностью рассрочки.
Инвестор может получать доход от аренды этой недвижимости в дирхамах, при этом курс этой валюты привязан к доллару. Это означает, что, получая прибыль в дирхамах, человек фактически зарабатывает и в долларах.
Умеренные инвесторы могут рассмотреть возможность инвестирования в драгоценные металлы, такие как золото. Этот финансовый актив помогает сохранить стоимость как инвестиционного портфеля, так и денежных средств. Золото становится особенно востребованным и увеличивает свою цену в условиях мировых потрясений, кризисов и конфликтов. Например, в 2023 году, несмотря на напряженную геополитическую ситуацию, стоимость золота возросла примерно на 10%. Учитывая текущие тенденции, этот драгоценный металл имеет все шансы вырасти еще на 20-40% в ближайшие несколько лет.
Золото представляет собой отличное средство для долгосрочных накоплений и может служить надежным инструментом для инвестиций на много лет вперед.
Как оценивать риски агрессивным инвесторам
Агрессивным инвесторам необходимо четко понимать, какую долю своего портфеля они готовы выделить на более рисковые финансовые инструменты. Например, можно полностью вложить свои средства в акции разных компаний. Но перед этим важно провести анализ финансовой устойчивости компании, ее будущих возможностей и потенциальной прибыли. Важно выбирать компании с низким уровнем долговой нагрузки и высоким потенциалом роста.
Агрессивные инвесторы также могут рассмотреть возможность инвестирования в криптовалюты. Для оценки рисков, связанных с этим финансовым инструментом, необходимо учитывать два основных фактора, влияющих на стоимость криптовалюты – это спрос и предложение.
Чем больше людей хотят купить определенную монету и меньше ее продают, тем быстрее она начинает расти в цене. А если предложение превышает спрос, то стоимость криптовалюты будет падать.
Однако каждый инвестор должен помнить, что крипта является максимально рисковым активом. Все, что вы вложили в крипту, можно потерять в один момент. Безусловно, на этом рынке огромные доходности, но вкладывать в данный финансовый инструмент можно только те деньги, которые вы не боитесь потерять.
Диверсификация
Также важным принципом управления рисками в процессе инвестирования является диверсификация. Каждый инвестор должен знать, что нельзя вкладывать все свои средства в один актив, потому что это увеличивает концентрацию рисков потери денежных средств. Важно распределять инвестиции между разными активами.
Кроме того, диверсификация значительно повышает потенциальный доход от инвестиций, защищает от влияния на инвестиционный портфель экономических кризисов. Для успешной диверсификации инвестиционного портфеля важно определить финансовую цель, риск-профиль инвестора и временной промежуток инвестирования. Эти данные помогут выбрать оптимальное сочетание активов и правильно распределить между ними денежные средства.
Помимо этого, инвесторам важно следить за балансом инвестиционного портфеля и корректировать его в зависимости от ситуации на финансовом рынке и экономических изменений.
